В России в начале 90-х гг. ХХ в. при обсуждении дальнейших направлений экономических реформ предполагалось, что функции основного источника инвестиций будет выполнять банковский сектор, он заменит в этой роли государство. После 15 лет преобразований экономики банки в долгосрочном кредитовании предоставляют лишь 4–6% от общих вложений в национальное хозяйство. Это является одной из главных причин громадной нехватки инвестиций не только для модернизации экономики, но и для простого функционирования предприятий. Банковский сектор выполняет главным образом текущие операции по обслуживанию организаций, получению спекулятивных прибылей, а долгосрочные вложения идут в основном в высокорентабельные сырьевые отрасли, а также в быстроокупаемые производства (к примеру, изготовление упаковочных материалов или выпуск пищевых продуктов и напитков).
Отсутствие государственных инвестиций для депрессивных и отсталых территорий имеет самые катастрофические последствия. Надежда на то, что частные банки будут вкладывать денежные средства в организации с получением отдачи через 5–7 лет, имеет под собой мало оснований. Также нереально рассчитывать, что иностранные банки наполнят экономику страны финансовыми ресурсами. Но это макроэкономическая проблема развития государства, и регионы при этом не имеют права голоса в принятии радикальных решений.
Один из самых актуальных вопросов в сфере инвестиционной деятельности Алтайского края – увеличение притока банковских кредитов. При существующем хозяйственном механизме ожидать, что Правительство РФ увеличит бюджетные вложения в развитие экономики края, беспочвенно. Развитие алтайских сел, доходы сельхозпроизводителя во многом зависят от слабо прогнозируемых факторов – от погоды, стихийных бедствий и проч. Банки не могут идти в АПК, поскольку отсутствует механизм передачи в залог земельных участков. По-прежнему в 2006 г. земля не может служить залоговым обеспечением – нет земельного кадастра на основе рыночных цен, земельного рынка, не говоря уже о несовершенной судебной системе, которая должна обеспечивать реализацию залога.
Если сравнить вклады банковского сектора Сибири на развитие регионального хозяйства, то в 2005 г. банки вложили 1,53 млрд руб. инвестиций в основной капитал Алтайского края, 1,32 млрд руб. – Новосибирской области, 1,82 млрд руб. – Омской области. Банки работают примерно одинаково, и это еще раз подтверждает, что проблема долгосрочного кредитования экономики банковской сферой не территориальная, а общероссийская. В 2004–2006 гг. высшие руководство страны больше занято вопросами размещения избыточной иностранной валюты, т.е. избавлением от «голландской болезни». Немосковских банкиров, экономистов, менеджеров такая проблема не волнует, и получается, что столичные и региональные банки живут в различных экономических системах, с разными проблемами, с разными направлениями выхода из сложных ситуаций.
Из новых тенденций в развитии банковской сферы, на наш взгляд, без должного внимания со стороны органов власти остается ситуация с потребительским кредитом: на каких условиях население получает кредиты при покупке относительно недорогих потребительских товаров (бытовой техники, меховых шуб и т.п.). Фактически на мезоуровне (на уровне области, края) ни одна организация не учитывает размеры потребительских кредитов. Ускоренная либерализация лицензирования этой сферы ведет, на наш взгляд, к значительному обману населения, когда в итоге потребительского кредитования размер уплачиваемых погашений в 1,5–1,7 раза превышают рекламируемый. Конечно, можно сказать, что данный вопрос – частная проблема человека, но есть опасность, что это может привести к новым финансовым аферам типа «МММ», в результате чего может возникнуть нестабильность в банковской сфере, а затем и в экономике, и обществе.